ASSURANCE VIE EN LIGNE
KOMPOZ

Contrairement à une idée reçue, il n’y a pas d’âge pour la souscription d’une assurance vie en ligne. En effet, la souscription d’un contrat est réservée aux personnes physiques dotées de la capacité juridique. Cela signifie que même une personne mineure peut être titulaire d’un contrat d’assurance vie avec la signature de ses parents ou de ses représentants légaux. Il faut cependant savoir que certains assureurs limitent l’âge de souscription à 85 ans, sur recommandation de la FFA (Fédération Française d’Assurance).

Souscrire une assurance vie en ligne est pertinent pour toute personne souhaitant épargner. Un contrat d’assurance vie peut couvrir de nombreux projets, que l’on soit jeune ou senior, comme par exemple :

• financer intégralement ou partiellement un achat immobilier,
• financer son permis de conduire ou ses études,
• garantir un investissement grâce au nantissement ou à la délégation de créance, 
• faire fructifier un capital,
• diversifier son patrimoine,
• préparer sa retraite,
• sécuriser sa succession.

Les offres sur le marché sont nombreuses mais toutes ne se valent pas. Nous vous accompagnons pour savoir comment bien choisir son assurance vie et s’y retrouver entre les différents supports d’épargne, la multiplicité des frais, les perspectives de rendement et la fiabilité de l’assureur.

Comment investir vos versements : fonds en euros ou supports en unités de compte ?

Le contrat multisupport propose de nombreux supports d’épargne plus ou moins risqués (fonds euros, fonds immobiliers, actions, trackers, etc.) mais au sein d’un contrat multisupports, vous pouvez généralement choisir d’investir tout ou partie de vos versements sur le fonds en euros.
Savoir comment répartir vos versements sera fonction de votre situation personnelle, de vos objectifs, de votre niveau de connaissance et expérience des marchés financiers ainsi que de votre profil d’épargnant :

• profil sécuritaire : vous avez une réelle aversion au risque et vous vous dirigez vers une assurance vie où les fonds sont entièrement sécurisés (100 % fonds euros)
• profil prudent : vous cherchez la sécurité en acceptant une faible part de perte en capital (par exemple 80 % fonds euros et 20 % en obligations, actions, immobilier)
• profil équilibré : vous cherchez le juste milieu entre performance et risque ( par exemple 50 % fonds euros, obligations, immobilier et 50 % actions, trackers)
• profil offensif : vous recherchez la rentabilité à tout prix et acceptez en contrepartie un risque de perte de capital important ( exemple 20 % obligations, immobilier et 80 % actions, trackers)

Avec KOMPOZ, contrat d’assurance vie assuré par Ageas France et distribué par Sicavonline, vous avez accès à des supports d’investissement variés. Le contrat KOMPOZ s’adapte à chaque profil en fonction de chaque situation personnelle, appétence aux risques et connaissances des marchés financiers.

Se renseigner sur les différents frais : frais d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage

Voici les principaux types de frais existants sur l’assurance vie :

• les frais d’entrée ou frais sur versement : il s’agit d’une commission prélevée sur les sommes que vous versez en cours de vie du contrat
• les frais de gestion du contrat : il s’agit des frais annuels proportionnels aux sommes que vous avez versées sur le contrat
• les frais d’arbitrage : il s’agit des frais liés à l’arbitrage d’une partie de la provision mathématique de votre contrat d’un support à un autre dans un contrat d’assurance vie multisupport
• les frais sur quittance d’arrérages de rente : il s’agit des frais prélevés sur chaque montant brut de rente versée

Il est donc important de bien évaluer la totalité des frais qui seront prélevés. Même si ces frais permettent notamment la rémunération de l'assureur, ils peuvent toutefois, s'ils sont trop élevés, impacter négativement votre rendement. Avec KOMPOZ, vous n’avez ni frais d’entrée, ni frais sur versement. Seuls s'appliquent des frais de gestion annuels, qui figurent parmi les plus bas du marché (source Ageas France 2022). Les frais de gestion sur encours du contrat KOMPOZ dépendent notamment de l’option d’investissement sur le fonds en euros, de l’univers d’investissement pour les unités de compte, du mode de gestion choisi et de la mise en place ou non de versements programmés.

Réfléchir aux rendements avec un support plus ou moins risqué

Les performances que peuvent atteindre votre contrat d’assurance vie multisupport dépendent des supports d’investissement que vous choisissez. Voici les principales caractéristiques de différents supports :

• fonds euros : un rendement faible avec un capital garanti ( brut de frais de gestion),
• unité de compte investie en immobilier (SCPI, SCI, OPCI) : un rendement potentiel moyen avec, selon les SCPI, un risque faible ou moyen,
• unité de compte investie en obligations : en fonction de la nature de l’obligation, un rendement potentiel faible à élevé en contrepartie d’un risque de perte en capital faible à important,
• unité de compte investie en actions ou trackers : un rendement potentiellement élevé avec un risque de perte élevé.

Il faut ici comprendre que les contrats d’assurance vie investis sur le fonds euros bénéficient d’un capital garanti (hors frais de gestion) ; A contrario, les contrats investis sur des supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

À noter que les assurances vie gérées en France et en Europe profitent du fonds de garantie mis en place par l’État. Il assure l’épargne placée sur tous supports à hauteur de 70 000 euros par assuré.

Profiter de l’expertise et des conseils d’un bon assureur pour limiter les risques

Vous recherchez certainement le meilleur contrat d’assurance vie en ligne et voulez être sûr de faire le bon choix. Une fois les frais et les supports disponibles étudiés et comparés, la distinction entre deux assureurs se fait à travers la qualité du service client. Si vous pouvez obtenir une réponse rapide à vos questions, mais en plus bénéficier d’un conseil dédié en cas de besoin, vous êtes sans aucun doute en présence d’un contrat d’assurance vie attractif.

Avec KOMPOZ, vous profitez d’un espace personnalisé clair et intuitif, d’une gestion en ligne pour vos versements et vos arbitrages sans avoir à vous déplacer et d’un conseiller tant à l’adhésion qu’en cours de vie du contrat. Vous pouvez également choisir entre gestion libre, gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation. La souplesse de votre assurance vie est telle que le prix payé pour nos services est automatiquement ajusté en fonction des options choisies, toujours à tarif concurrentiel.

Pour souscrire une assurance vie en ligne, il est vivement recommandé de comparer les différentes offres du marché, les acteurs digitaux étant de plus en plus nombreux. Le succès de l’assurance vie en ligne est croissant, notamment en raison des faibles frais demandés et de la diversification des supports proposés. En cas de doute, il est conseillé de choisir le contrat le plus clair et compréhensible. Il ne faut pas hésiter à poser quelques questions en direct à l’assureur ou au courtier pour tester sa réactivité, sa fiabilité et la qualité de son conseil.

Avec KOMPOZ, les démarches à effectuer sont très simples. En effet, un parcours sur le web, sur tablette ou smartphone, entièrement digitalisé et adapté à tous les épargnants vous est proposé. Il permet de déterminer votre profil d’investisseur, mais également les caractéristiques du contrat pour répondre à votre situation personnelle et vos besoins spécifiques. Au moindre doute, il vous est possible de contacter un conseiller expert de l’assurance vie pour un accompagnement personnalisé et des explications claires. Vous pouvez ensuite signer votre assurance vie de manière électronique et sécurisée, sans aucun papier à adresser.

Pour souscrire votre contrat d’assurance vie, il faudra répondre en ligne à différentes questions sur votre situation personnelle afin de vérifier le caractère approprié du contrat et définir la proposition répondant à vos attentes et besoins. Il sera également nécessaire de justifier de votre identité et de votre lieu de résidence, entre autres indispensables. Ainsi, vous devrez fournir a minima les pièces justificatives suivantes :

• une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte nationale d’identité, titre de séjour, etc.)
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, d’eau, de téléphone fixe, avis d’imposition, etc.)
• un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)

L’assureur ou l'intermédiaire en assurance pourra exiger d’autres documents avant de valider votre adhésion. Avec KOMPOZ, les informations sont communiquées directement en ligne, pour davantage d’efficacité et de sécurité.

Peut-on avoir plusieurs assurances vie ? C’est une question que se posent nombre d’épargnants. Qu’ils se rassurent, c’est tout à fait possible et légal. Il est intéressant d’avoir plusieurs contrats d’assurance vie pour gérer de façon différenciée son épargne en fonction des différents contrats. Ainsi, il n’est pas rare de rencontrer des investisseurs détenant plusieurs assurances vie par personne. Ce choix peut être lié par exemple à des choix de modes de gestion différents, mais aussi à l’évolution des contrats au fil des années. On peut par exemple souscrire plusieurs contrats pour bénéficier du fonds euros sécurisé sur l’ancienne assurance vie, et coupler son contrat à une nouvelle assurance vie multisupports pour diversifier son portefeuille.

Ces informations ont une valeur purement indicative et ne constituent pas une offre commerciale. Elles ne peuvent être assimilées à une recommandation à investir. Les informations sont issues de sources considérées comme fiables. Sicavonline ne peut cependant en garantir l’exactitude ni l’exhaustivité.

Les informations d’ordre juridique et fiscal sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement.

Les opérations de souscription de supports en unités de compte représentatifs d’OPCVM, de fonds de Capital investissement, SCPI ou autres FIA ne peuvent être effectuées que sur la base du dernier DIC, DICI, prospectus, règlement, statuts en vigueur disponibles gratuitement et sur simple demande auprès de Sicavonline. Il est rappelé par ailleurs que la performance passée n’est pas une garantie de la performance future, et que la valeur d’un investissement sur un instrument financier ou une unité de compte peut varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés et des cours de change. Ceci est d’autant plus vrai sur les marchés dits émergents qui présentent un degré de volatilité important et donc de risque plus élevé de perte en capital que celui des autres marchés. Toutes prévisions ou opinions exprimées nous sont propres à la date de publication de ces informations et sont susceptibles de changer sans préavis.

Sicavonline- Informations non contractuelles à caractère publicitaire, septembre 2021