ASSURANCE VIE EN LIGNE
KOMPOZ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

0%
Frais d'entrée et sur versement

 

100 €
Investissement minimum
si mise en place de versements programmés

 

A partir de 0,45 %
Frais de gestion annuels en Gestion Libre
si mise en place de versements programmés


Jusqu'à 200 € offerts
en chèque cadeau, sous conditions*,
pour toute première adhésion avant le 31/12/2022


Un contrat d'assurance vie personnalisable et modulable

Documentation contractuelle

 

ASSURANCE VIE EN LIGNE KOMPOZ

 

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Frais d'entrée et sur versement

 

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Investissement minimum
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A partir de 0,45 %
Frais de gestion annuels en Gestion Libre
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Jusqu'à 200 € offerts

En chèque cadeau, sous conditions*,

pour toute première adhésion avant le 31/12/2022

 

Documentation contractuelle

Valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ avant le 31/12/2022 inclus.

 

Chèque cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 €  minimum.

Chèque cadeau multimarques de 200 € pour un versement initial de 10 000 €  minimum.

 

Cette offre, soumise à conditions, est valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ dans la limite de l'enveloppe disponible**, réalisée avant le 31/12/2022 inclus, et ne doit pas être déterminante dans votre choix d’investissement. 

Le chèque cadeau sera adressé par email au client, à l'adresse email communiquée lors de l'adhésion, trois mois après l’adhésion au contrat KOMPOZ, sous réserve que l’adhésion au contrat KOMPOZ soit toujours en cours à ce moment là.

Offre limitée à une adhésion au contrat KOMPOZ par personne.

 

**Les conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline. 

Adhérer en ligne Demande d'information
Demande d'information Adhérer en ligne

Valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ avant le 31/12/2022 inclus.

 

Chèque cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 €  minimum.

Chèque cadeau multimarques de 200 € pour un versement initial de 10 000 €  minimum.

 

Cette offre, soumise à conditions, est valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ dans la limite de l'enveloppe disponible**, réalisée avant le 31/12/2022 inclus, et ne doit pas être déterminante dans votre choix d’investissement. 

Le chèque cadeau sera adressé par email au client, à l'adresse email communiquée lors de l'adhésion, trois mois après l’adhésion au contrat KOMPOZ, sous réserve que l’adhésion au contrat KOMPOZ soit toujours en cours à ce moment là.

Offre limitée à une adhésion au contrat KOMPOZ par personne.

 

**Les conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline. 

Le contrat d'assurance vie parmi les moins chers* du marché

500 €

Versement initial en Gestion Libre (100 € si mise en place de versements programmés en gestion libre)

0 %

de frais d'entrée et de frais sur versements

0 %

frais d'arbitrage (dans la limite de 15 par an. Au-delà, les frais d'arbitrage s'élèvent à 1% du montant arbitré en Gestion Libre)

0 %

de frais de rachat et de sortie (hors supports spécifiques)

Frais de gestion annuels à partir de 0,45 % si mise en place de versements programmés en gestion libre

VOIR LE DÉTAIL DES MODES DE GESTION ET LEURS FRAIS

*Source Ageas France, 2022

 

 

 

LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE PARMI LES MOINS CHERS* DU MARCHE

500 €

Versement initial en Gestion Libre (100 € si mise en place de versements programmés en gestion libre)

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Frais de gestion annuels à partir de 0,45 % si mise en place de versements programmés en gestion libre

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*Source Ageas France, 2022

 

 

Une tarification personnalisée

KOMPOZ est un contrat d'assurance vie unique et modulable qui vous permet d'adapter vos frais suivant vos choix d'investissement et la répartition entre les unités de compte et le fonds en euro.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Avec KOMPOZ, les frais s’adaptent et sont optimisés en fonction des options choisies.

Une large offre financière : un fonds euro et plus de 700 supports en unités de compte

Accès à  un fonds euro jusqu‘à  100% de votre investissement et à  une palette de plus de 700 supports en unités de compte (titres vifs, ETF, Capital investissement, SCPI, OPCVM ... ) regroupant les grandes sociétés de gestion.

 

Téléchargez la liste complète des supports

DÉCOUVRIR LES SUPPORTS DISPONIBLES

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Une solution pour chaque type d’épargnant

La gestion libre

 

Pour les personnes qui souhaitent piloter elles-mêmes la gestion de leur épargne : des options d'arbitrages automatiques gratuites pour piloter votre épargne comme vous le souhaitez sans vous soucier de la gestion au quotidien.

La gestion déléguée avec sécurisation

Vous définissez un horizon de placement (minimum de 5 ans) et confiez la gestion de votre épargne à l'expert Sicavonline, qui la gère pour vous en fonction de votre situation personnelle, de vos objectifs et de la durée de votre projet. Vous bénéficiez en plus chaque année d'une sécurisation régulière et automatique de vos placements vers le fonds en euros à mesure que s'approche la date de votre projet.

Un accompagnement en ligne pour votre adhésion

Lors de l’adhésion, l’algorithme définit les caractéristiques du contrat les plus adaptées en fonction de votre profil : mode de gestion, allocation financière ou encore les options du contrat.

Vous pouvez également contacter à tout moment un conseiller dédié pour bénéficier d'un accompagnement ou vous aider à finaliser votre adhésion.

Un contrat 100 % en ligne (adhésion, arbitrages, versements)

 

  • Parcours 100 % digital : votre adhésion est immédiatement transmise grâce à la signature électronique !

La gestion de votre adhésion 100 % en ligne : 

  • Un espace client personnalisé pour visualiser à tout moment votre adhésion et réaliser une opération (versement, arbitrage)
  • Réactivité : avec votre espace client les opérations seront traitées rapidement : J+1 pour les arbitrages sur de nombreux de supports (si la demande est signée avant 17h).

Les récompenses décernées à l'assurance vie KOMPOZ

Top Assurance vie Prix Rédaction ARGENT

TOP d'Argent Assurance vie 2022

"Prix de la rédaction"
par Toutsurmesfinances.com en 2022

Kompoz - Gestion de fortune

Oscar Nouveau contrat 2022

Attribué par
Gestion de Fortune

SICAVONLINE KOMPOZ ASSURANCE VIE 2022 Label excellence

Label d'Excellence 2022

Attribué par
Les dossiers de l'Epargne

TOP d'OR Assurance vie 2021

"Meilleure innovation"
par Toutsurmesfinances.com en 2021

Label d'Excellence 2021

Attribué par
Les dossiers de l'Epargne

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Les experts en parlent

Finance Heros KOMPOZ

Ce contrat sera donc particulièrement bien adapté à ceux qui souhaitent essentiellement investir dans des OPCVM classiques. Ce faisant, vous éviterez les frais additionnels associés à l’univers étendu ou au fonds en euros et, à supposer que vous mettez en place des versements programmés, vous profiterez du contrat le moins cher du marché !

Lire la suite

Jepargne en ligne Sicavonline

Nous apprécions que les supports disponibles dans le contrat d’assurance-vie KOMPOZ soient très nombreux : les fonds d’investissements et ETF sont très diversifiés et permettent de viser de hauts rendements potentiels.

Idéal investisseur Sicavonline

KOMPOZ est l'un des contrats les plus attractifs du marché, avec des frais bas et plus de 700 unités de compte disponibles.

Tout sur mes finances Sicavonline

La logique a été poussée jusqu’à récompenser la fidélité par une baisse des frais en gestion libre si des versements programmés ont été mis en place, aboutissant dans cette configuration aux frais de gestion annuels les plus bas du marché de l’assurance vie en ligne à 0,45%.

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Demande d'information
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Valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ avant le 31/12/2022 inclus.

 

Chèque cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 €  minimum.

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Offre limitée à une adhésion au contrat KOMPOZ par personne.

 

**Les conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline. 

LES SUPPORTS D'INVESTISSEMENT AU SEIN DU CONTRAT KOMPOZ

Le fonds en euros

Un fonds en euros jusqu’à 1,61 %* en 2021

 

Rendement sur 3 ans

Contrat lancé en 2020

Rendement 2021

1,25 % à 1,61 %

Rendement 2020

1,35 % à 1,71 %

Composition du fonds en euros d’Ageas France
au 31 décembre 2021

 

*Taux de rendement annuel 2021 de 1,25% net des frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata temporis et jusqu'à 1,61% net de frais de gestion annuels du contrat et brut de prélèvements sociaux et fiscaux selon les options choisies.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Une large offre financière

+ de 500 OPCVM*
Téléchargez la liste des OPCVM KOMPOZ

+ de 20 supports immobiliers*:
SCPI (Société Civile de Placement Immobilier),
SCI (Société Civile Immobilière),
OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier)
Téléchargez la liste des Supports immobiliers KOMPOZ

+ de 40 trackers ETF*
pour répliquer les principaux indices financiers à moindre coût
Téléchargez la liste des ETF KOMPOZ

*Fonds dont l'objectif est de répliquer les variations d'un indice, à la hausse comme à la baisse.

+ de 130 Titres vifs*
et de capital investissement*
Téléchargez la liste des Titres Vifs KOMPOZ

 

Une sélection de supports autour des préoccupations sociétales et environnementales composée de fonds en Investissement socialement responsable* (ISR) ou de fonds Environnementaux Sociaux et de Gouvernance* (ESG).

Des produits structurés , dont la sélection est réalisée par la Gestion Privée Sicavonline suivant le profil d'investisseur qui sera défini au cours de l'adhésion.

Les supports en unités de compte autres que les OPCVM peuvent faire l’objet de frais spécifiques à l’investissement et/ou au désinvestissement.

L'expertise de Sicavonline qui permet de gérer votre épargne, dans le cadre d'une Gestion Déléguée, conformément à vos objectifs patrimoniaux et votre situation.

Dans le cadre de la Gestion Déléguée et la Gestion Déléguée avec sécurisation, votre épargne sera investie sur une partie de ces supports, en fonction de votre situation personnelle, vos objectifs et votre profil d'investisseur.

*Les supports en unité de compte présentant un risque de perte en capital, l'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers.

LES DIFFÉRENTES SOLUTIONS D'INVESTISSEMENT AU SEIN DU CONTRAT D'ASSURANCE VIE KOMPOZ

La solution à la carte

Investissez librement sur un contrat d'assurance vie modulable qui vous ressemble ou choisissez de confier la gestion financière à l'expert Sicavonline.

  • Une solution adaptée à votre situation et vos souhaits
  • Des frais qui s'adaptent selon les options d'investissement de votre adhésion
  • Une sélection de supports selon votre situation et votre profil
ADHÉRER À CETTE SOLUTION

Les solutions KOMPOZ clé en main

La solution la moins chère

En réalisant des versements programmés et en répartissant votre épargne intégralement sur des unités de compte, vous réduisez vos frais de gestion.

  • 100 % Unités de compte
  • 0 % frais d'entrée et sur versement
  • Frais de gestion annuels 0,45 %
  • 0% frais d'arbitrage*
Adhérer à la solution la moins chère

La solution simple

Vous souhaitez une gestion simple de votre placement ? Selon votre profil d'investisseur, vous pouvez accéder aux marché financiers, et bénéficier de l'expertise financière de Sicavonline en déléguant la gestion de votre épargne ou vous investissez 100 % en fonds en euros pour un maximum de sécurité.

  • 100 % en ligne
  • 0 % frais d'entrée et sur versement
  • 0% frais d'arbitrage*
  • Une offre gestion déléguée ou une offre 100 % fonds euros selon votre objectif
Adhérer à la solution simple

La solution "projet identifié"

Vous souhaitez consacrer et adapter ce placement à un projet clairement identifié.

  • 100 % en ligne
  • 0 % frais d'entrée et sur versement
  • 0% frais d'arbitrage*
  • Sécurisation progressive et automatique de votre épargne
Adhérer à la solution "projet identifié"

La solution responsable

Vous souhaitez contribuer au développement de ces valeurs au travers de votre placement.

  • 100 % en ligne
  • 0 % frais d'entrée et sur versement
  • Des fonds labellisées ISR par des organismes indépendants
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* dans la limite de 15 par an. Au-delà, les frais d’arbitrage s’élèvent à 1% du montant arbitré

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Valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ avant le 31/12/2022 inclus.

 

Chèque cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 €  minimum.

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Cette offre, soumise à conditions, est valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ dans la limite de l'enveloppe disponible**, réalisée avant le 31/12/2022 inclus, et ne doit pas être déterminante dans votre choix d’investissement. 

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**Les conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline. 

Nos différents modes de gestion

 

INFORMATION PUBLICITAIRE SANS VALEUR CONTRACTUELLE

*KOMPOZ est un contrat d'assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances, inscrit à l'ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.

Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l'association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l'association et adhérez au contrat KOMPOZ.

Ageas France, société Anonyme d'assurance sur la vie.
Entreprise régie par le Code des assurances, agrée par l'Autorité de Contrôle prudentiel, au capital de 159 221 273,61 €.
Immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre au numéro 352 191 167,
dont le siège social est situé Village 5 - 50 place de L'Ellipse - CS 30024 - 92985 Paris La Défense Cedex

Découvrir l'assurance FUTURA VIE

Un contrat d'assurance vie disposant de plus de 10 supports immobiliers pour diversifier votre épargne.

Un contrat d'assurance vie d'un assureur reconnu, Oradéa Vie, filiale à 100% de SOGECAP, groupe Société générale.

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Qui peut souscrire une assurance vie en ligne ?

 

Contrairement à une idée reçue, il n’y a pas d’âge pour la souscription d’une assurance vie en ligne. En effet, la souscription d’un contrat est réservée aux personnes physiques dotées de la capacité juridique. Cela signifie que même une personne mineure peut être titulaire d’un contrat d’assurance vie avec la signature de ses parents ou de ses représentants légaux. Il faut cependant savoir que certains assureurs limitent l’âge de souscription à 85 ans, sur recommandation de la FFA (Fédération Française d’Assurance).

 

Souscrire une assurance vie en ligne est pertinent pour toute personne souhaitant épargner. Un contrat d’assurance vie peut couvrir de nombreux projets, que l’on soit jeune ou senior, comme par exemple :

  • financer intégralement ou partiellement un achat immobilier,
  • financer son permis de conduire ou ses études,
  • garantir un investissement grâce au nantissement ou à la délégation de créance, 
  • faire fructifier un capital,
  • diversifier son patrimoine,
  • préparer sa retraite,
  • sécuriser sa succession.

Quand peut-on souscrire un contrat d'assurance vie en ligne ?

Souscrire un contrat d’assurance vie, que ce soit en ligne via un site Internet ou hors ligne, est pertinent à tout âge. Détenir une assurance vie le plus tôt possible présente d’ailleurs plusieurs avantages financiers :

  • profiter d’un abattement sur le capital décès de 152 500 euros par bénéficiaire si les primes ont été versées avant le 70ème anniversaire de l’assuré, avant l’application du prélèvement de 20% qui passe à 31,25% au-delà de 852 500 euros par bénéficiaire,
    Il est bon de savoir que les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré bénéficient d’un abattement plus modeste, fixé à 30 500 euros tous bénéficiaires confondus. L’assurance vie reste donc attractive quelle que soit la situation du souscripteur.
  • Optimiser sa fiscalité en conservant son contrat au moins 8 ans en cas de rachat (rachat partiel ou total).

 

Sachez que plus vous souscrivez tôt un contrat, plus votre contrat présente des bénéfices à moyen ou long terme. Notez notamment que :

  • votre capital fructifie dans le temps en fonction des supports d’investissements sélectionnés.
  • en fonction de l’évolution de votre contrat, votre épargne peut devenir de plus en plus solide et vous donner du crédit auprès des banques,
  • vous bénéficiez de l’antériorité fiscale de l’assurance vie, même si vos versements sont peu élevés ou irréguliers.

 

Pour résumer, plus vous souscrivez tôt votre assurance vie, plus ce contrat adaptatif pourra servir vos différents projets de vie et évoluer avec vous. En ouvrant, jeune, un contrat, vous parviendrez à épargner année après année sans nécessairement devoir faire des placements importants. Sur le long terme, l’effort d’épargne est réduit.

Comment choisir son futur contrat ?

Les offres sur le marché sont nombreuses mais toutes ne se valent pas. Nous vous accompagnons pour savoir comment bien choisir son assurance vie et s’y retrouver entre les différents supports d’épargne, la multiplicité des frais, les perspectives de rendement et la fiabilité de l’assureur.


Comment investir vos versements : fonds en euros ou supports en unités de compte ?


Le contrat multisupport propose de nombreux supports d’épargne plus ou moins risqués (fonds euros, fonds immobiliers, actions, trackers, etc.) mais au sein d’un contrat multisupports, vous pouvez généralement choisir d’investir tout ou partie de vos versements sur le fonds en euros.
Savoir comment répartir vos versements sera fonction de votre situation personnelle, de vos objectifs, de votre niveau de connaissance et expérience des marchés financiers ainsi que de votre profil d’épargnant :

  • profil sécuritaire : vous avez une réelle aversion au risque et vous vous dirigez vers une assurance vie où les fonds sont entièrement sécurisés (100 % fonds euros)
  • profil prudent : vous cherchez la sécurité en acceptant une faible part de perte en capital (par exemple 80 % fonds euros et 20 % en obligations, actions, immobilier)
  • profil équilibré : vous cherchez le juste milieu entre performance et risque ( par exemple 50 % fonds euros, obligations, immobilier et 50 % actions, trackers)
  • profil offensif : vous recherchez la rentabilité à tout prix et acceptez en contrepartie un risque de perte de capital important ( exemple 20 % obligations, immobilier et 80 % actions, trackers)

 

Avec KOMPOZ, contrat d’assurance vie assuré par Ageas France et distribué par Sicavonline, vous avez accès à des supports d’investissement variés. Le contrat KOMPOZ s’adapte à chaque profil en fonction de chaque situation personnelle, appétence aux risques et connaissances des marchés financiers.


Se renseigner sur les différents frais : frais d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage

Voici les principaux types de frais existants sur l’assurance vie :

  • les frais d’entrée ou frais sur versement : il s’agit d’une commission prélevée sur les sommes que vous versez en cours de vie du contrat
  • les frais de gestion du contrat : il s’agit des frais annuels proportionnels aux sommes que vous avez versées sur le contrat
  • les frais d’arbitrage : il s’agit des frais liés à l’arbitrage d’une partie de la provision mathématique de votre contrat d’un support à un autre dans un contrat d’assurance vie multisupport
  • les frais sur quittance d’arrérages de rente : il s’agit des frais prélevés sur chaque montant brut de rente versée

 

Il est donc important de bien évaluer la totalité des frais qui seront prélevés. Même si ces frais permettent notamment la rémunération de l'assureur, ils peuvent toutefois, s'ils sont trop élevés, impacter négativement votre rendement. Avec KOMPOZ, vous n’avez ni frais d’entrée, ni frais sur versement. Seuls s'appliquent des frais de gestion annuels, qui figurent parmi les plus bas du marché (source Ageas France 2021). Les frais de gestion sur encours du contrat KOMPOZ dépendent notamment de l’option d’investissement sur le fonds en euros, de l’univers d’investissement pour les unités de compte, du mode de gestion choisi et de la mise en place ou non de versements programmés.

 

Réfléchir aux rendements avec un support plus ou moins risqué

Les performances que peuvent atteindre votre contrat d’assurance vie multisupport dépendent des supports d’investissement que vous choisissez. Voici les principales caractéristiques de différents supports :

  • fonds euros : un rendement faible avec un capital garanti ( brut de frais de gestion),
  • unité de compte investie en immobilier (SCPI, SCI, OPCI) : un rendement potentiel moyen avec, selon les SCPI, un risque faible ou moyen,
  • unité de compte investie en obligations : en fonction de la nature de l’obligation, un rendement potentiel faible à élevé en contrepartie d’un risque de perte en capital faible à important,
  • unité de compte investie en actions ou trackers : un rendement potentiellement élevé avec un risque de perte élevé.

 

Il faut ici comprendre que les contrats d’assurance vie investis sur le fonds euros bénéficient d’un capital garanti (hors frais de gestion) ; A contrario, les contrats investis sur des supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

À noter que les assurances vie gérées en France et en Europe profitent du fonds de garantie mis en place par l’État. Il assure l’épargne placée sur tous supports à hauteur de 70 000 euros par assuré.

 

Profiter de l’expertise et des conseils d’un bon assureur pour limiter les risques


Vous recherchez certainement le meilleur contrat d’assurance vie en ligne et voulez être sûr de faire le bon choix. Une fois les frais et les supports disponibles étudiés et comparés, la distinction entre deux assureurs se fait à travers la qualité du service client. Si vous pouvez obtenir une réponse rapide à vos questions, mais en plus bénéficier d’un conseil dédié en cas de besoin, vous êtes sans aucun doute en présence d’un contrat d’assurance vie attractif.

 

Avec KOMPOZ, vous profitez d’un espace personnalisé clair et intuitif, d’une gestion en ligne pour vos versements et vos arbitrages sans avoir à vous déplacer et d’un conseiller tant à l’adhésion qu’en cours de vie du contrat. Vous pouvez également choisir entre gestion libre, gestion déléguée et gestion déléguée avec sécurisation. La souplesse de votre assurance vie est telle que le prix payé pour nos services est automatiquement ajusté en fonction des options choisies, toujours à tarif concurrentiel.

Comment déterminer quelle est la meilleure assurance vie en ligne ?

La meilleure assurance vie en ligne est avant tout celle qui vous correspond. Si votre voisin estime avoir trouvé le contrat idéal pour investir en trackers, mais que vous êtes un épargnant prudent ne souhaitant miser que sur les placements les moins risqués, l’offre dont il dispose ne vous conviendra pas nécessairement. Pour déterminer efficacement le contrat le plus adapté à vos besoins, il est primordial de vous interroger sur vos attentes et vos objectifs, de prendre en considération votre situation personnelle et de suffisamment vous renseigner pour tout savoir sur l’assurance vie.

Voici des exemples de questions qu’il est bon de se poser avant de souscrire votre contrat :

  • Quel est mon horizon de placement ?
  • Ai-je des projets à financer à l’aide de mon assurance vie ?
  • Combien je souhaite investir lors du premier versement ?
  • Combien je souhaite mettre de côté sur mon assurance vie en cours de contrat et à quel rythme ?
  • Puis-je gérer seul mon contrat avec mes connaissances financières ou ai-je besoin d’être accompagné ?
  • Quel est mon profil d’épargnant et la répartition que je souhaite entre les différents supports d’investissement ?
  • Est-ce que je recherche l’assurance vie la moins chère ou l’assurance vie au meilleur rapport qualité prix ?

 

Et les questions qu’il est recommandé de poser à l’intermédiaire en assurance avant de s’engager, notamment :

 

  • Quel mode de gestion me conseillez-vous ?
  • Quel est le montant minimum du versement initial et des versements périodiques ?
  • Quel rythme d’épargne choisir ?
  • Quelle durée d’investissement me recommandez-vous ?
  • Quels sont les frais applicables sur mon contrat ?

Comment souscrire une assurance vie en ligne ?

Pour souscrire une assurance vie en ligne, il est vivement recommandé de comparer les différentes offres du marché, les acteurs digitaux étant de plus en plus nombreux. Le succès de l’assurance vie en ligne est croissant, notamment en raison des faibles frais demandés et de la diversification des supports proposés. En cas de doute, il est conseillé de choisir le contrat le plus clair et compréhensible. Il ne faut pas hésiter à poser quelques questions en direct à l’assureur ou au courtier pour tester sa réactivité, sa fiabilité et la qualité de son conseil.

Avec KOMPOZ, les démarches à effectuer sont très simples. En effet, un parcours sur le web, sur tablette ou smartphone, entièrement digitalisé et adapté à tous les épargnants vous est proposé. Il permet de déterminer votre profil d’investisseur, mais également les caractéristiques du contrat pour répondre à votre situation personnelle et vos besoins spécifiques. Au moindre doute, il vous est possible de contacter un conseiller expert de l’assurance vie pour un accompagnement personnalisé et des explications claires. Vous pouvez ensuite signer votre assurance vie de manière électronique et sécurisée, sans aucun papier à adresser.

 

 

Quelles sont les pièces / informations à fournir pour la souscription d’un contrat d’assurance vie en ligne ?

Pour souscrire votre contrat d’assurance vie, il faudra répondre en ligne à différentes questions sur votre situation personnelle afin de vérifier le caractère approprié du contrat et définir la proposition répondant à vos attentes et besoins. Il sera également nécessaire de justifier de votre identité et de votre lieu de résidence, entre autres indispensables. Ainsi, vous devrez fournir a minima les pièces justificatives suivantes :

  • une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte nationale d’identité, titre de séjour, etc.)
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, d’eau, de téléphone fixe, avis d’imposition, etc.)
  • un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)

 

L’assureur ou l'intermédiaire en assurance pourra exiger d’autres documents avant de valider votre adhésion. Avec KOMPOZ, les informations sont communiquées directement en ligne, pour davantage d’efficacité et de sécurité.

 

 

Quels sont les avantages d’une assurance vie en ligne ?

 

Opter pour une assurance vie en ligne, c’est bien souvent profiter d’avantages que ne propose pas le circuit classique. Simplicité, rapidité, autonomie et économie sont autant d’avantages au rendez-vous.


Une souscription en ligne rapide et facile


Choisir l’assurance vie en ligne, c’est astucieux pour souscrire son contrat à distance en quelques clics seulement, sans avoir besoin de se déplacer en agence. Un choix pratique et non contraignant, mais également un choix simple et rapide. En effet, une fois trouvé le contrat adapté à vos besoins, la souscription est entièrement dématérialisée.
De la définition de votre profil d’épargnant au choix de vos options en passant par l’envoi des documents contractuels, vous pouvez souscrire votre contrat en quelques minutes, le tout confortablement installé dans votre canapé. Laissez-vous guider, c’est simple de A à Z pour vous faciliter l’assurance vie !

 

Une gestion d’assurance vie principalement par Internet

L’assurance vie par Internet, ce n’est pas qu’une facilité à la souscription, c’est aussi en cours de vie du contrat, une gestion qui a recours principalement à Internet. Selon les contrats, certaines opérations sont réalisables à 100% ou partiellement en ligne. Visualiser votre épargne et son rendement reste possible à tout moment où que vous soyez dans le monde. Vous pouvez également contacter un conseiller pour répondre à vos interrogations.

Outre une facilité d’accès, la gestion principale du contrat par Internet vous permet d’être plus réactif dans la gestion de votre épargne. Selon le contrat choisi, vous pourrez réaliser en un temps record l’arbitrage de votre épargne d’un support à un autre, soit en espérant un gain, soit en endiguant un risque prévisible.

 

Une réduction des frais par rapport à un contrat classique

Souscrire une assurance vie en ligne, c’est généralement profiter de frais réduits. En effet, la gestion dématérialisée de l’assurance vie permet bien souvent de réduire les coûts et d’en faire profiter les assurés. Concrètement, même si une assurance vie via Internet sans frais n’existe pas, une assurance vie à frais réduit est un avantage indéniable offert par le web.
Grâce à l’assurance vie digitale, vous obtenez des frais globaux presque toujours plus compétitifs qu’avec un contrat accessible via des bureaux physiques. Ainsi, les frais sur versements sont souvent supprimés ou fortement réduits. Les frais d’arbitrage, quant à eux, sont parfois absents ou réduits. Enfin, les frais de gestion restent dus, mais subissent la plupart du temps une baisse significative.

Est-il possible de posséder plusieurs contrats d’assurance vie en ligne ?

Peut-on avoir plusieurs assurances vie ? C’est une question que se posent nombre d’épargnants. Qu’ils se rassurent, c’est tout à fait possible et légal. Il est intéressant d’avoir plusieurs contrats d’assurance vie pour gérer de façon différenciée son épargne en fonction des différents contrats. Ainsi, il n’est pas rare de rencontrer des investisseurs détenant plusieurs assurances vie par personne. Ce choix peut être lié par exemple à des choix de modes de gestion différents, mais aussi à l’évolution des contrats au fil des années. On peut par exemple souscrire plusieurs contrats pour bénéficier du fonds euros sécurisé sur l’ancienne assurance vie, et coupler son contrat à une nouvelle assurance vie multisupports pour diversifier son portefeuille.

 

 

 

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