ASSURANCE VIE MULTISUPPORT FUTURA VIE

 

 

 

 

 

 

 

 

0 %
Frais d'entrée et sur versement

 

1 000 €
Investissement minimum en Gestion Libre
(15 000 € en Gestion Déléguée)

 

A partir de 0,60 %
Frais de gestion annuels sur les unités de compte
(en Gestion Libre hors SCPI1)
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.

 

1,40 %
Taux de rendement annuel 2022 du fonds en euros
hors prélèvements fiscaux et sociaux applicables au 31/12/2022.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

2 Offres Bonus

pour vous accompagner :

le bonus sur encours et le bonus sur versement.

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Assurance Vie Multisupport
Futura vie

 

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Frais d'entrée et sur versement

 

1 000 €
Investissement minimum en Gestion Libre
(15 000 € en Gestion Déléguée)

 

A partir de 0,60 %
Frais de gestion annuels sur les unités de compte
(en Gestion Libre hors SCPI1)
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé.

 

1,40 %
Taux de rendement annuel 2022 du fonds en euros
hors prélèvements fiscaux et sociaux applicables au 31/12/2022.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

Un contrat d'assurance vie multisupport

 

2 Offres Bonus pour vous accompagner :

le bonus sur encours et le bonus sur versement.

 

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2 offres Bonus 

pour vous accompagner : le bonus sur encours et le bonus sur versement

L’offre bonus sur encours

Pour un capital constitué au 31/12/2023 si la part investie en unités en compte2 est supérieure ou égale à 40 %, alors vous bénéficierez d'une majoration de la participation aux bénéfices 2023 sur la part du fonds en euros.

 

Part investie sur les supports en unités de compte2 au 31/12/2023

Taux de majoration de la participation aux bénéfices de l’année 2023 sur la part du fonds en euros

Supérieure ou égale à 40 %*

+0,40 % minimum sur le fonds en euro

Supérieure ou égale à 50 %*

+0,50 % minimum sur le fonds en euro

L’offre bonus sur versement :

Pour tout versement effectué jusqu'au 28 décembre 2023, si la part investie en unités de compte est supérieure ou égale à 50 %, alors vous bénéficierez d'une majoration de la participation aux bénéfices de l'année 2023 sur la part du fonds en euros lié au versement.

 

Part du versement investie sur les unités de compte2

Taux de majoration de la participation aux bénéfices de l’année 2023 sur la part du fonds en euros liée au versement

Supérieure ou égale à 50 %**

+1 % minimum sur le fonds en euros

 

 

2Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. L’assureur, Oradéa Vie, ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Note d’Information. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les caractéristiques du contrat d’assurance vie multisupport Futura Vie

Plus de 10 supports immobiliers pour diversifier votre patrimoine

Choisissez parmi des SCPI1, OPCI1, SCI1. Mais aussi parmi une sélection de plus de 200 supports d'investissement : OPC1, ETF1, et plus de 80 sociétés de gestion.

Découvrir les supports disponibles

1SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), SCI (Société Civile Immobilière), OPC (Organisme de Placement Collectif), ETF (Exchange Tradded Fund).
Ces supports présentent un risque de perte en capital

Les frais attractifs de l’assurance vie multisupport Futura vie

0 %

de frais d'entrée et de frais sur versements

0,60%

de frais de gestion annuels sur les unités de compte (en Gestion libre hors SCPI)

0,70 %

de frais de gestion annuels sur le support Sécurité en euros

VOIR LE DÉTAIL DES MODES DE GESTION ET LEURS FRAIS

Un assureur reconnu

Oradéa Vie, filiale à 100% de SOGECAP, gère plus de 7,7 milliards d’euros d’encours, au 31/12/2022.

Un produit d’épargne disponible

Bénéficiez d'options avantageuses de déblocage de votre épargne (rachats, rachats partiels, avances) sur votre contrat d'assurance vie.

Des programmes d’arbitrages adaptés

5 options adaptées à votre profil de risque : sécurisation des gains, limitation des pertes, dynamisation du rendement, allocation constante, investissement progressif.

Un investissement à votre rythme

Complétez, sans frais supplémentaires, votre investissement initial au moyen de versements libres ou programmés (périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle).

Les avantages de Futura Vie

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Les supports disponibles dans Futura Vie

Un fonds en euros

Taux de 1,40% net de frais annuels de gestion, hors fiscalité applicable au 31/12/2022.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

 

Composition du support Sécurité en euros par classe d'actifs et ventilation des obligations par notation, au 31/12/2022

+ de 200 supports en unités de compte*

Téléchargez la liste complète des supports du contrat Futura Vie

+ de 10 supports immobiliers*:

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier),
SCI (Société Civile Immobilière),
OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier)
Téléchargez la liste des Supports immobiliers du contrat Futura Vie

18 trackers ETF **

pour répliquer les principaux indices financiers à moindre coût
Téléchargez la liste des ETF Futura Vie

**Exchange Traded Funds

 

*Les supports en unité de compte présentant un risque de perte en capital, l'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers.

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Nos différents modes de gestion

A la souscription vous pouvez appliquer votre propre allocation ou celle recommandée par les conseillers de Sicavonline.

 

FRAIS DE VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE VIE

Versement initial :
1 000 € minimum


Versements libres :
750 € minimum (avec 75 € minimum par support)


Versements programmés :
100 €/mois ; 300 €/trimestre ; 600 €/semestre ;
1 200 €/an

 

Arbitrage :
75 € minimum par support

Rachats partiels :
1 500 € minimum

0 %

Frais d'entrée et sur versement

0,10 %

Frais d'arbitrage plafonnés à 10 €

0,60 %

Frais de gestion annuels sur les unités de compte hors SCPI

0,70 %

Frais de gestion annuels sur le Fonds Sécurité en euro

0,90 %

Frais de gestion annuels pour les supports SCPI

 

Voir le récapitulatif des frais

 

VOS POSSIBILITES D'INVESTISSEMENT

Fonds-euro-futura-vie

Le Fonds Sécurité en euros

Sa politique d’investissement est adaptée à une gestion prudente à moyen-long terme.
Taux de rendement net de frais annuels de gestion, hors fiscalité applicable au 31/12/2022 : 1,40%.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

gamme-unites-de-compte

Une gamme riche de 196 unités de compte (1)

Choisissez parmi des fonds actions, obligations ou diversifiés, des produits structurés ou encore une gamme de trackers (18 ETF2).

gamme-supports-immobilier-Futura-vie

Une large gamme de supports immobiliers (1)

Une gamme de 10 SCPI, 1 SCI, 4 OPCI pour vous permettre de diversifier vos investissements dans l’immobilier.

 

Ces supports d'investissements sont accessibles au moyen d'investissements en unités de compte sur le contrat d'assurance vie.

1Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note d’information du contrat

2 ETF (Exchange Traded Fund) est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que l’ETF réplique. Les trackers sont également côtés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

FRAIS DE VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE VIE

Versement initial :
15 000 € minimum


Versements libres :
750 € minimum
(avec 75 € minimum par support)

 

Arbitrage :
75 € minimum par support

Rachats partiels :
1 500 € minimum

 

0 %

Frais d'entrée et sur versement

0 %

Frais d'arbitrage

0,90 %

Frais de gestion annuels pour les supports en Gestion Déléguée

0,70 %

Frais de gestion annuels sur le Fonds Sécurité en euro

Voir le récapitulatif des frais

 

 

Un contrat adapté à votre profil épargnant, votre appétence au risque et votre recherche de rendements

Profil Défensif

Horizon de placement minimum recommandé de 3 ans, vous préférez des rendements annuels modérés (de 0% à 3%). Vous prenez peu de risques de perte en capital (-5%) sur l’ensemble de l’horizon de placement minimum recommandé. Les investissements conseillés présenteront donc un niveau global de risque-rendement (SRRI*) maximum de 3.

Profil Equilibré

Horizon de placement minimum recommandé de 3 à 5 ans, vous préférez valoriser votre capital et acceptez des rendements annuels moyens (entre 3% et 5%). Vous prenez des risques modérés de perte en capital (-20%) sur l’ensemble de l’horizon de placement minimum recommandé. Les investissements conseillés présenteront donc un niveau global de risque-rendement (SRRI*) maximum de 5.

Profil Offensif

Horizon de placement minimum recommandé de plus de 5 ans, vous préférez une valorisation active de votre capital, et recherchez des rendements annuels élevés (plus de 5%). Vous prenez des risques importants de perte en capital (-35 %) ou plus sur l’ensemble de l’horizon de placement minimum recommandé. Les investissements conseillés présenteront un niveau global de risque-rendement (SRRI*) maximum de 7.

 

*SRRI : L'indicateur synthétique de risque et de rendement est défini par la règlementation et permet de classer le risque d’un actif sur une échelle de 1 à 7, 1 étant le niveau de risque le plus faible mais qui ne signifie pas “sans risque” et 7 étant le niveau de risque le plus élevé.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note/notice d’information du contrat.

VOS POSSIBILITES D'INVESTISSEMENT

Votre contrat  multisupport sera investi sur une gamme d’unités de compte suivant le profil de gestion choisi lors de la souscription.

fonds-actions-obligations-diversifies

Des fonds actions, obligations et diversifiés

Des supports pour dynamiser votre investissement et bénéficier de la performance des marchés boursiers.

Gamme-produits-structures

Une gamme de produits structurés

Des supports financiers opportunistes pour adapter votre contrat multisupport à l’évolution des marchés financiers.

Gamme-trackers

Une large gamme de trackers

Une diversification de votre investissement sur les marchés internationaux (18 ETF*)

 

Il pourra être complété avec d’autres supports : le support Sécurité en euros et une large gamme de supports immobiliers**.

Découvrir les supports disponibles

*ETF (Exchange Traded Fund) est un Organisme de Placement Collectif ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que l’ETF réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

**Référez-vous à la Note d’information pour plus d’informations sur les supports proposés au sein du contrat.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Note d’information du contrat.

Le risque d’un investissement en unités de compte


Le souhait d’un meilleur rendement s’accompagne d’une prise de risque, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, ils sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Il est rappelé que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Dans certains cas, l’assureur peut être dans l’impossibilité de procéder à l’investissement ou au désinvestissement de certaines unités de compte. Conformément à la réglementation, il peut donc être amené à suspendre ou restreindre temporairement certaines opérations sur le contrat.

Conditions de l'offre

Les offres sur encours bonus et sur collecte sont cumulables, sous conditions de respecter les critères de chacune à savoir le taux d’unités de compte global des encours au 31/12/2023 et le maintien du taux d’unités de compte sur le(s) versement(s) 2023.

Ces offres s’appliquent uniquement sur le fonds Sécurité en euros de vos contrats, hors fonds euros spécifique.

(*) voir conditions contractuelles ci-dessous.

(**) voir conditions contractuelles ci-dessous. La majoration du taux de participation aux bénéfices ne sera pas accordée si la part du versement affectée sur les supports en unités de compte est remise en cause lors de rachat ou arbitrage. Le capital racheté sur le support Sécurité en euros (par rachat partiel ou total) ou arbitré ne bénéficiera pas de la majoration.

(*) Conditions contractuelles - Offre Bonus sur Encours
Téléchargez le document
(**) Conditions contractuelles - Offre Bonus sur versement
Téléchargez le document

Sicavonline, un courtier de plus de 20 ans d’expérience

Sicavonline, société détenue à 100 % par Ageas France, accompagne les investisseurs privés dans la gestion de leur patrimoine : contrats d'assurance vie, solutions de capital investissement et produits financiers pour investir en bourse.

 

+ de 4 000
Fonds proposés (chiffres 2023)

+ de 150
Sociétés de gestion partenaires

1
Un interlocuteur dédié

Je démarre dès maintenant mon adhésion en ligne

 

Informations non contractuelles à caractère publicitaire, mars 2023

*Futura Vie est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport assuré par ORADEA VIE et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances, inscrit à l'ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.
ORADÉA VIE, Société Anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 EUR.
Entreprise régie par le code des assurances 430 435 669 RCS NANTERRE.
Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex

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Tout savoir sur l'assurance vie multisupport

Définition : qu'est-ce qu'un contrat d'assurance-vie multisupport ?

Alors qu’une assurance vie monosupport implique le versement de toute votre épargne sur un seul support, généralement sur un fonds en euros, l’assurance vie multisupport vous offre souplesse et liberté pour gérer votre argent. Par définition, le contrat d’assurance-vie multisupport vous permet de choisir la répartition de vos versements sur plusieurs supports d’investissement, par exemple à la fois sur un fonds en euros et sur une ou plusieurs unités de compte ou encore sur uniquement des unités de comptes.
En fonction de votre situation personnelle, de vos besoins et objectifs, de votre appétence au risque, de votre connaissance et expérience des marchés financiers, vous opterez pour un investissement sur tel ou tel support. En transformant une assurance-vie monosupport en assurance-vie multisupport, vous conservez en tant qu’épargnant l’antériorité fiscale de votre contrat (1).

 

Comment ça fonctionne ?

L’assurance-vie multisupport est un contrat d’assurances sur lequel vous êtes libre de placer votre épargne au rythme qui vous convient. Vous pouvez ainsi effectuer des versements réguliers ou ponctuels, comme le ferait un épargnant sur un livret bancaire, même s’il faut rappeler que l’assurance vie est un investissement à long terme. Cependant, vous avez la possibilité de choisir ou décider des supports sur lesquels investir.


En effet, ce qui distingue une assurance-vie multisupport d’une assurance-vie monosupport est la répartition du capital sur plusieurs supports. D’une part, vous pouvez disposer d’un fonds en euros, sécurisé (à capital garanti brut de frais de gestion) bénéficiant d’un rendement actuellement très faible, et d’autre part vous pouvez sélectionner des unités de compte . Il existe de nombreux types d'unités de comptes, avec différents niveaux de risques et qui peuvent être investies sur différents types d’instrument financiers, secteurs d’activité ou encore réparties sur une ou plusieurs zones géographiques. Certaines unités de compte étant donc plus risquées que d'autres, investir dans plusieurs type d’instruments financiers, secteurs d’activités ou zones permet de répartir et donc de limiter les risques. Attention, les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés financiers et l’assureur s’engage sur leur nombre et non sur leur valeur.

(1) Le transfert de contrat d’assurance-vie monosupport vers un contrat d’assurance-vie multisupport est soumis à conditions établies par la loi n° 2005-842 du 26 juillet 2005 pour la confiance et la modernisation de l'économie.

 

Quel est l'avantage de ces contrats par rapport aux contrats en euro ?

L’assurance-vie multisupport présente de nombreux avantages pour l’épargnant :

  • la libre répartition des primes investies entre le fonds en euros et les unités de compte (80 % et 20 % pour un profil prudent ou 30 % et 70 % pour un profil dynamique par exemple)
  • la diversification simplifiée d’un portefeuille sans multiplier les contrats d’épargne (l’épargnant peut investir en obligations, en actions, en immobilier, en trackers, etc.)
  • un capital non garanti avec les unités de compte, mais offrant des perspectives plus attractives qu’un simple fonds en euros sécurisé
  • une gestion de l’assurance-vie réalisée par l’épargnant ou par un professionnel

 

Quel est l'inconvénient de ces contrats par rapport aux contrats en euro ?

La valeur des unités de compte reflète la valeur des actifs sous-jacent n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers.

 

PEA ou assurance vie multisupport ?

Le PEA, Plan d’Epargne en Actions, vous permet d’investir uniquement dans certains titres sur le marché boursier. Par exemple, les actions de préférences, bons de souscription ou encore fonds euros ne peuvent être inscrits sur un PEA. L’assurance-vie multisupport vous permet au contraire un placement sur le fonds euros sécurisé, mais également sur différents supports, y compris actions. De plus, la transmission du patrimoine est facilitée grâce à la stipulation d’un(e) ou de plusieurs bénéficiaires en cas de décès, puisque c’est l’objectif principal d’un contrat d’assurance vie. L’assurance vie et le PEA sont deux choix de placement utilisés dans une optique de long terme et bénéficient d’une fiscalité avantageuse. Pour savoir quelle solution vous convient le mieux, il convient de vous interroger sur vos objectifs et votre profil d’épargnant.

 

 

Comment choisir un contrat d’assurance-vie multisupport ?

Pour choisir son assurance-vie multisupport, il est important de déterminer avec l’aide d’un assureur ou d’un intermédiaire en assurance vos attentes et besoins en fonction de votre situation personnelle puis d’étudier, un certain nombre d’éléments. Parmi les critères permettant d’opter pour le meilleur contrat, voici les plus importants :

  • la qualité des unités de compte proposées à l’épargnant
  • l’impact des frais sur le rendement du contrat (frais d’entrée, de gestion, de versement, etc.)
  • la possibilité de gérer son contrat en ligne à tout moment (option disponible notamment dans le cadre d’une assurance vie en ligne)

 

Consultez notre site Internet ou l’un de nos conseillers pour tout savoir sur l’assurance vie.


Sicavonline, informations non contractuelles à caractère publicitaire, septembre 2021

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