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Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus potentiels provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.
Il existe un risque pris par l’associé dans l’hypothèse où le produit de la vente des parts et les dividendes seraient insuffisants pour rembourser en totalité le crédit.

Liste des SCPI disponibles à crédit

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : BUREAU
SCPI labellisée ISR investissant principalement dans des immeubles de bureaux en France et en zone euro.
SOCIETE DE GESTION : AMUNDI IMMOBILIER

Montant minimum de souscription

204 €

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

3,64 %

Taux d'occupation financier au 30/06/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
89.45 %
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À crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : BUREAU
SCPI investissant principalement dans des immeubles de bureaux franciliens.
SOCIETE DE GESTION : PRIMONIAL REIM

Montant minimum de souscription

2 080€

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

4,21%

Taux d'occupation financier au 31/03/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
89,0 %
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À crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : SPÉCIALISÉE
SCPI investissant dans les secteurs de la Santé et l'Education
SOCIETE DE GESTION : PRIMONIAL REIM

Montant minimum de souscription

2 030€

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

4,50 %

Taux d'occupation financier au 31/03/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
97,4 %
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À crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : BUREAU
SCPI investissant principalement dans des immeubles de bureaux en Allemagne
SOCIETE DE GESTION : ADVENIS REIM

Montant minimum de souscription

1030 €

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

4.37 % (net de fiscalité allemande)

Taux d'occupation financier au 31/03/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
94,53 %
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A crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : BUREAU
SCPI investissant dans des actifs immobiliers du Grand Paris
SOCIETE DE GESTION : LA FRANÇAISE AM

Montant minimum de souscription

310 €

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

4.53 %

Taux d'occupation financier au 31/03/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
97,2 %
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A crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : DIVERSIFIÉE
SCPI dont le patrimoine est composé de locaux d'activités et entrepôts situés en France
SOCIETE DE GESTION : LA FRANÇAISE AM

Montant minimum de souscription

203 €

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

5.33 %

Taux d'occupation financier au 31/03/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
97 %
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A crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : DIVERSIFIÉE
SCPI composée d'actifs de taille intermédiaire pour un parc immobilier diversifié tant sur le plan géographique que locatif
SOCIETE DE GESTION : ATLAND VOISIN

Montant minimum de souscription

2 080 €

Taux de distribution (1) 2022

(Perf. 5 ans)

5.28 %

Taux d'occupation financier au 31/03/2023

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
95,9 %
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A crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(1) Le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) est non garanti et correspond au dividende annuel brut au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées), rapporté au prix de part acquéreur moyen de l’année n. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avertissement

Les revenus qui vous seront éventuellement versés dépendent des conditions de location des immeubles. De plus, ni le capital investi, ni l'objectif de rentabilité ne sont garantis. Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques (absence de rendement ou perte de valeur).

La SCPI n'étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre par rapport aux actifs financiers. Les modalités de retrait des parts de la SCPI sont liées à l'existence ou non d'une contrepartie, la Société de Gestion de Portefeuille (SGP) ne garantissant pas la liquidité des parts. En cas de souscription de parts en démembrement, les possibilités de retrait ou de cession des parts sont limitées, voire inexistantes. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et de ses objectifs afin de choisir la ou les SCPI qui lui correspondent.

Nous vous invitons à lire attentivement les documents d'informations des produits proposés.

*La déduction des intérêts d'emprunt dépend des dispositions fiscales en vigueur, susceptibles d'évolution, et du respect de certaines conditions. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et ne pas avoir la fiscalité pour unique motivation. Nous vous invitons à lire attentivement les documents d'informations des produits proposés.

Un partenaire pour votre financement

En fonction de votre situation et de vos objectifs, vous pouvez effectuer une demande de financement de parts de SCPI auprès de Sicavonline et son partenaire Crédit Agricole Consumer Finance. 

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Pourquoi financer l'achat de parts de SCPI à crédit ?

Objectifs : Se constituer un patrimoine en optimisant son épargne mensuelle

Il est possible d’acheter ses parts de SCPI par un recours au crédit bancaire. Cela permet de réaliser un montage financier attractif et de bénéficier d’un effet de levier. L’objectif est de profiter d’un taux d’emprunt faible pour s’endetter et investir dans un placement en espérant un rendement potentiellement supérieur.

Par ailleurs, l’investisseur pourra déduire les intérêts du crédit des revenus fonciers distribués par la SCPI, il pourrait ainsi minorer le montant de son imposition sur les revenus locatifs.

Attention les revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire peuvent ne pas permettre de couvrir les échéances du prêt en totalité.

Profil SCPI à crédit

Profil

Investisseur en activité professionnelle qui souhaite percevoir de potentiels revenus complémentaires différés dans le temps, en utilisant sa capacité d’emprunt et son effort d’épargne.

avantages SCPI à crédit

Avantages

→ Effet de levier

→ Effort d’épargne limité

→ Déduction des intérêts d’emprunt sur revenus fonciers perçus

→ Patrimoine immobilier avec un faible capital de départ

inconvenients SCPI à crédit

Inconvénients

→ Caractère aléatoire des revenus de la SCPI pouvant ne pas permettre de couvrir les échéances du prêt en totalité

→ En cas de défaillance au  remboursement du prêt consenti, possibilité que les parts de SCPI soient vendues, ceci pouvant entrainer une perte de capital

→ En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, possibilité de devoir compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts

L’effet de levier de l'achat de parts de SCPI à crédit

L'EFFET DE LEVIER FISCAL

Les revenus nets distribués par les SCPI viennent s'ajouter aux autres revenus imposables du contribuable, dans la catégorie des revenus fonciers.

La déduction des intérêts d’emprunt liés au financement des parts de SCPI peuvent ainsi permettre de réduire l’assiette d’imposition des revenus fonciers encaissés.

Les potentiels revenus de la SCPI peuvent permettre de couvrir une partie des échéances de l'emprunt, réduisant ainsi l'effort d'épargne*.

Néanmoins, le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

*L’effort d’épargne : Votre effort d’épargne est la différence entre ce que vous payez pour le remboursement de l’emprunt et ce que vous percevez sous forme de revenus de la SCPI.

L'EFFET DE LEVIER DU CREDIT

L’objectif est de profiter d’un taux d’emprunt faible pour s’endetter et investir dans un placement en espérant un rendement potentiellement supérieur (taux de rendement moyen de 4,18%* en 2020).

L’achat de parts SCPI à crédit peut ainsi avoir un « effet dopant » et permettre de rentabiliser l’apport initial en profitant d’un taux de rendement (TDVM*) supérieur au taux d’emprunt : plus la rentabilité est supérieure à l’intérêt d’emprunt, plus l’effet de levier est important.

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

*TDVM/Taux de rendement (Taux de Distribution sur Valeur de Marché) : Dividende annuel brut au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées), rapporté au prix de part acquéreur moyen de l’année n. Source : IEIF –février 2021

Exemple d'un financement d'achat de parts de SCPI à crédit

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

 

Montant de l'investissement 30 000 € 50 000 € 100 000 € 150 000 €
Apport 3 000 €  5 000 € 10 000 € 15 000 €
Remboursement mensuel du crédit 214,74 € 355,85 € 701,48 € 1 169,13 €
Revenu mensuel brut de la SCPI 104,50 € 174,17 € 348,33 € 522,33 €
Effort d'épargne mensuel* 110,24 € 181,68 € 353,15 € 646,63 €

 

Simulations non contractuelles – Sicavonline mars 2021 – Hypothèses :

Le remboursement du crédit est calculé sur une durée de 12 ans avec un taux (TAEG) appliqué selon le montant de l'acquisition. A date, emprunt de 27 000€ = 3,00% / 45 000€ = 2,62% / 90 000€ = 2,16% / 135 000€ = 2,08%.

Le revenu mensuel brut de la SCPI est donné brut de fiscalité et de prélèvements sociaux avec un taux de rendement annuel de 4,18% (taux de rendement moyen en 2020 - Source : ASPIM - mars 2021).

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

*L'effort d'épargne mensuel, correspond à ce que vous payez  chaque mois pour rembourser votre crédit (hors fiscalité). L'effort d'épargne est calculé en tenant compte des revenus mensuels bruts potentiels de la SCPI, hors impôts et prélèvements sociaux.

Le principe du crédit dans l'achat de parts de SCPI

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

 

Simulation non contractuelle –Sicavonline mars 2021 – Hypothèses :

Souscription de SCPI de 30000 € avec un apport de 3000 €.

*Le remboursement du crédit est calculé sur une durée de 12 ans avec un taux (TAEG) appliqué à un emprunt de 27000 €. A date, 27000 € = 3,00%.

**Le revenu mensuel brut de la SCPI est donné brut de fiscalité et de prélèvements sociaux avec un taux de rendement annuel de 4,18% (taux de rendement moyen en 2020 - Source : ASPIM - mars 2021).

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

***L'effort d'épargne mensuel, correspond à ce que vous payez chaque mois pour rembourser votre crédit (hors fiscalité). L'effort d'épargne est calculé en tenant compte des revenus mensuels bruts potentiels de la SCPI, hors impôts et prélèvements sociaux.

En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues, pouvant entraîner une perte de capital.

En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, l’associé devra compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts.

Information non contractuelle à caractère publicitaire – Septembre 2021.
Sicavonline est immatriculé en tant que mandataire non exclusif en opérations de banque auprès de l'Orias sous le numéro 18001256.

 

CREDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE

(2)Offres de prêt personnel garanti réservées aux particuliers, sous réserve d’acceptation définitive et après examen des pièces justificatives qui vous seront demandées par le prêteur CA Consumer Finance, sous la marque Crédilift SA, au capital de 554 482 422 €, 1 rue Victor Basch - CS 70001 – 91068 Massy Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d’assurance immatriculé à l’ORIAS N° 07 008 079 (www.orias.fr). L’emprunteur dispose d’un droit légal de rétractation.

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