Achat de parts de SCPI à crédit

En souscrivant des parts de SCPI à crédit, profitez des taux d’emprunt historiquement bas afin de bénéficier d’un effet de levier.

Bénéficiez sous conditions de la déduction des intérêts d’emprunt* des potentiels revenus fonciers distribués par la SCPI et constituez-vous un patrimoine immobilier avec un faible capital de départ.

Souscrivez à crédit via un partenaire Sicavonline.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : BUREAU
SCPI investissant principalement dans des immeubles de bureaux. La 1ère SCPI du marché en capitalisation de 3,7 Mds, dans sa catégorie SCPI de bureaux (Source société de gestion, juin 2021)
SOCIETE DE GESTION : AMUNDI IMMOBILIER

Montant minimum de souscription

237€

Taux de distribution (1) 2020

(Perf. 5 ans)

3,78 %

Taux d'occupation financier au 30/06/2021

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
81,55 %
En savoir plus sur cette SCPI

À crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : BUREAU
SCPI investissant principalement dans des immeubles de bureaux franciliens.
SOCIETE DE GESTION : PRIMONIAL REIM

Montant minimum de souscription

2 080€

Taux de distribution (1) 2020

(Perf. 5 ans)

5,04%

Taux d'occupation financier au 31/03/2021

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
88,7%
En savoir plus sur cette SCPI

À crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CATEGORIE : SCPI ENTREPRISE
TYPE : SPÉCIALISÉE
SCPI investissant dans les secteurs de la Santé et l'Education
SOCIETE DE GESTION : PRIMONIAL REIM

Montant minimum de souscription

2 030€

Taux de distribution (1) 2020

(Perf. 5 ans)

4,50 %

Taux d'occupation financier au 31/12/2020

?
Ce taux correspond au montant des loyers ou indemnités réellement perçus par la société de gestion, divisés par les loyers que la société de gestion pourrait encaisser si tout le patrimoine immobilier de la SCPI était loué.
94,5 %
En savoir plus sur cette SCPI

À crédit

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

*La déduction des intérêts d'emprunt dépend des dispositions fiscales en vigueur, susceptibles d'évolution, et du respect de certaines conditions. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et ne pas avoir la fiscalité pour unique motivation. Nous vous invitons à lire attentivement les documents d'informations des produits proposés.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(1) Le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) est non garanti et correspond au dividende annuel brut au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées), rapporté au prix de part acquéreur moyen de l’année n. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avertissement

Les revenus qui vous seront éventuellement versés dépendent des conditions de location des immeubles. De plus, ni le capital investi, ni l'objectif de rentabilité ne sont garantis. Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques (absence de rendement ou perte de valeur).

La SCPI n'étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre par rapport aux actifs financiers. Les modalités de retrait des parts de la SCPI sont liées à l'existence ou non d'une contrepartie, la Société de Gestion de Portefeuille (SGP) ne garantissant pas la liquidité des parts. En cas de souscription de parts en démembrement, les possibilités de retrait ou de cession des parts sont limitées, voire inexistantes. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et de ses objectifs afin de choisir la ou les SCPI qui lui correspondent.

Nous vous invitons à lire attentivement les documents d'informations des produits proposés.

POURQUOI FINANCER L’ACHAT DE PARTS DE SCPI À CRÉDIT ?

Objectifs : Se constituer un patrimoine en optimisant son épargne mensuelle

Il est possible d’acheter ses parts de SCPI par un recours au crédit bancaire. Cela permet de réaliser un montage financier attractif et de bénéficier d’un effet de levier. L’objectif est de profiter d’un taux d’emprunt faible pour s’endetter et investir dans un placement en espérant un rendement potentiellement supérieur.

Par ailleurs, l’investisseur pourra déduire les intérêts du crédit des revenus fonciers distribués par la SCPI, il pourrait ainsi minorer le montant de son imposition sur les revenus locatifs.

Attention les revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire peuvent ne pas permettre de couvrir les échéances du prêt en totalité.

Profil SCPI à crédit

Profil

Investisseur en activité professionnelle qui souhaite percevoir de potentiels revenus complémentaires différés dans le temps, en utilisant sa capacité d’emprunt et son effort d’épargne.

avantages SCPI à crédit

Avantages

→ Effet de levier

→ Effort d’épargne limité

→ Déduction des intérêts d’emprunt sur revenus fonciers perçus

→ Patrimoine immobilier avec un faible capital de départ

inconvenients SCPI à crédit

Inconvénients

→ Caractère aléatoire des revenus de la SCPI pouvant ne pas permettre de couvrir les échéances du prêt en totalité

→ En cas de défaillance au  remboursement du prêt consenti, possibilité que les parts de SCPI soient vendues, ceci pouvant entrainer une perte de capital

→ En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, possibilité de devoir compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus potentiels provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.
Il existe un risque pris par l’associé dans l’hypothèse où le produit de la vente des parts et les dividendes seraient insuffisants pour rembourser en totalité le crédit.

L’EFFET DE LEVIER DE L’ACHAT DE PARTS DE SCPI À CRÉDIT

L'EFFET DE LEVIER FISCAL

Les revenus nets distribués par les SCPI viennent s'ajouter aux autres revenus imposables du contribuable, dans la catégorie des revenus fonciers.

La déduction des intérêts d’emprunt liés au financement des parts de SCPI peuvent ainsi permettre de réduire l’assiette d’imposition des revenus fonciers encaissés.

Les potentiels revenus de la SCPI peuvent permettre de couvrir une partie des échéances de l'emprunt, réduisant ainsi l'effort d'épargne*.

Néanmoins, le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

*L’effort d’épargne : Votre effort d’épargne est la différence entre ce que vous payez pour le remboursement de l’emprunt et ce que vous percevez sous forme de revenus de la SCPI.

L'EFFET DE LEVIER DU CREDIT

L’objectif est de profiter d’un taux d’emprunt faible pour s’endetter et investir dans un placement en espérant un rendement potentiellement supérieur (taux de rendement moyen de 4,18%* en 2020).

L’achat de parts SCPI à crédit peut ainsi avoir un « effet dopant » et permettre de rentabiliser l’apport initial en profitant d’un taux de rendement (TDVM*) supérieur au taux d’emprunt : plus la rentabilité est supérieure à l’intérêt d’emprunt, plus l’effet de levier est important.

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

*TDVM/Taux de rendement (Taux de Distribution sur Valeur de Marché) : Dividende annuel brut au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées), rapporté au prix de part acquéreur moyen de l’année n. Source : IEIF –février 2021

EXEMPLE D'UN FINANCEMENT D’ACHAT DE PARTS DE SCPI À CRÉDIT

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

 

Montant de l'investissement 30 000 € 50 000 € 100 000 € 150 000 €
Apport 3 000 €  5 000 € 10 000 € 15 000 €
Remboursement mensuel du crédit 214,74 € 355,85 € 701,48 € 1 169,13 €
Revenu mensuel brut de la SCPI 104,50 € 174,17 € 348,33 € 522,33 €
Effort d'épargne mensuel* 110,24 € 181,68 € 353,15 € 646,63 €

 

Simulations non contractuelles – Sicavonline mars 2021 – Hypothèses :

Le remboursement du crédit est calculé sur une durée de 12 ans avec un taux (TAEG) appliqué selon le montant de l'acquisition. A date, emprunt de 27 000€ = 3,00% / 45 000€ = 2,62% / 90 000€ = 2,16% / 135 000€ = 2,08%.

Le revenu mensuel brut de la SCPI est donné brut de fiscalité et de prélèvements sociaux avec un taux de rendement annuel de 4,18% (taux de rendement moyen en 2020 - Source : ASPIM - mars 2021).

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

*L'effort d'épargne mensuel, correspond à ce que vous payez  chaque mois pour rembourser votre crédit (hors fiscalité). L'effort d'épargne est calculé en tenant compte des revenus mensuels bruts potentiels de la SCPI, hors impôts et prélèvements sociaux.

LE PRINCIPE DU CRÉDIT DANS L'ACHAT DE PARTS DE SCPI

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

 

Simulation non contractuelle –Sicavonline mars 2021 – Hypothèses :

Souscription de SCPI de 30000 € avec un apport de 3000 €.

*Le remboursement du crédit est calculé sur une durée de 12 ans avec un taux (TAEG) appliqué à un emprunt de 27000 €. A date, 27000 € = 3,00%.

**Le revenu mensuel brut de la SCPI est donné brut de fiscalité et de prélèvements sociaux avec un taux de rendement annuel de 4,18% (taux de rendement moyen en 2020 - Source : ASPIM - mars 2021).

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

***L'effort d'épargne mensuel, correspond à ce que vous payez chaque mois pour rembourser votre crédit (hors fiscalité). L'effort d'épargne est calculé en tenant compte des revenus mensuels bruts potentiels de la SCPI, hors impôts et prélèvements sociaux.

En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues, pouvant entraîner une perte de capital.

En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, l’associé devra compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts.

Information non contractuelle à caractère publicitaire – Septembre 2021.
Sicavonline est immatriculé en tant que mandataire non exclusif en opérations de banque auprès de l'Orias sous le numéro 18001256.

Plus d'infos sur les SCPI

Investir avec Sicavonline

Souscription en ligne sicavonline

Souscription en ligne

Plus besoin de remplir à la main tous les bulletins de souscription grâce à la pré-saisie ! Gagner en rapidité et en efficacité.

Des frais réduits

Nos équipes négocient avec les sociétés de gestion des frais réduits.

Des professionnels à votre écoute

Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarchent du lundi au vendredi : 01 73 60 03 45 (appel gratuit)

Contacter un expert
Contacter un expert